ЦБ назвал 9 правил, как не попасть под блокировку карты и перевода
Центробанк России опубликовал список рекомендаций, которые помогут не столкнуться с блокировкой карты при переводах. Эти правила размещены в официальном телеграм-канале регулятора.
В первую очередь не стоит переводить деньги незнакомцам и выполнять просьбы случайных людей. Даже если на карту пришли чужие деньги, не стоит возвращать их самостоятельно — лучше сообщить об этом в банк и оформить возврат официально.
Также запрещено передавать карту или логин с паролем от онлайн-банка другим людям. Переводы на незнакомые номера, например при покупках на рынке, могут вызвать подозрение у банка.
Банк может обратить внимание и на отсутствие указания цели перевода. Комментарии, вроде «за хату» или «возврат», особенно с упоминаниями запрещённых тем, вроде наркотиков или терроризма — даже в шутку — могут привести к блокировке счёта.
Отдельно ЦБ выделил операции с теневыми онлайн-сервисами — нелегальные казино, пиратские сайты и анонимные криптообменники. Это не только опасно, но и может привести к участию в незаконных схемах.
Дополнительные рекомендации:
- сообщать в банк об изменениях личных данных;
- не использовать личную карту для ведения бизнеса;
- ИП — следить за прозрачностью финансов и платить налоги без задержек.
Если карту всё-таки заблокировали, клиент имеет право узнать причину и на какой закон ссылается банк. При блокировке по 115-ФЗ (закон об отмывании доходов) нужно предоставить документы. Если банк не пересмотрит решение, можно обратиться в Межведомственную комиссию через интернет-приёмную.
В случае блокировки по 161-ФЗ (закон о платёжной системе), вероятно, данные клиента попали в реестр подозрительных переводов. Тогда стоит подать заявление в любой банк или напрямую в Центробанк, выбрав в теме обращения пункт «Информационная безопасность».
Юристы подтверждают: автоматические системы банков оценивают не только суммы и частоту переводов, но и то, что написано в назначении. Подозрительным может показаться даже обычный перевод другу, если он будет оформлен некорректно.
Жалобы на длительные блокировки счетов становятся всё чаще — иногда людям приходится ждать разблокировки месяцами.
