ЦБ ужесточает контроль за переводами: с 4 октября карты и электронные кошельки попадут под новые правила
freepik.com
С 4 октября 2025 года Банк России усиливает контроль над переводами между физическими лицами и через онлайн-сервисы.
Новые правила направлены на повышение прозрачности операций и борьбу с теневыми финансовыми потоками, но потребуют от пользователей большей внимательности и готовности к проверкам.
Переводы до 15 тысяч рублей
Для небольших переводов — до 15 000 рублей — ничего существенно не меняется. Переводы можно по-прежнему отправлять по номеру телефона или электронной почте. Однако ЦБ начнёт отслеживать частые повторяющиеся операции на один и тот же счёт, даже если суммы небольшие. Это сделано для выявления схем обналичивания и ухода от налогов.
От 15 001 до 100 000 рублей — нужна идентификация
Если сумма перевода превышает 15 тысяч рублей, понадобится подтверждение личности. Банки и платёжные сервисы будут запрашивать паспортные данные, чтобы исключить анонимные переводы. Это правило распространяется не только на частных лиц, но и на самозанятых, фрилансеров, интернет-магазины и P2P-платформы.
Проверка личности станет обязательной при переводах через ЮMoney, VK Pay, Wildberries, Ozon и другие сервисы. Цель — предотвратить использование анонимных кошельков для нелегальных сделок.
Свыше 100 тысяч рублей — усиленный контроль
При переводах более 100 000 рублей потребуется не только паспорт, но и ИНН, а также документы, подтверждающие происхождение средств. Это могут быть справки о доходах, договоры или иные финансовые документы. До завершения проверки операция может быть временно приостановлена.
Фактически эти меры приравнивают крупные переводы к банковским операциям, проходящим через строгие процедуры финансового мониторинга.
Что делать пользователям
Чтобы избежать блокировок и задержек:
заранее подготовьте паспорт и ИНН;
сохраняйте чеки, договоры и иные подтверждения источника средств;
используйте официальные платёжные сервисы с проверенной регистрацией;
избегайте частых мелких переводов без явной цели.
Почему это важно
По мнению экспертов, нововведения помогут сократить количество «серых» зарплат, мошеннических схем и нелегальных переводов за рубеж. Несмотря на рост бюрократической нагрузки, меры ЦБ направлены на повышение безопасности и легализацию цифровых платежей.
Для большинства граждан изменения будут минимальными, однако пользователям фриланс-платформ и владельцам онлайн-бизнеса стоит заранее адаптироваться к новым требованиям, чтобы не столкнуться с временной блокировкой счетов.
