Жители Татарстана всё чаще берут микрозаймы из-за трудностей с получением кредитов

В Татарстане растёт интерес к микрофинансовым организациям (МФО). Люди всё чаще обращаются туда, поскольку банки отказывают в кредитах, а деньги нужны для повседневных расходов. Эксперты прогнозируют, что выдачи микрозаймов продолжат расти, как и долговая нагрузка населения, пишет "Вечерняя Казань".

По данным онлайн-платформы Webbankir, летом 2025 года количество заявок на микрозаймы в России увеличилось на 27% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Татарстан показывает схожие темпы. Причина — высокая инфляция и частые отказы банков.

Согласно статистике, в первой половине 2025 года в регионе оформили микрозаймы на сумму 10,4 млрд рублей. 40% заёмщиков используют эти средства на повседневные нужды — еду, товары, услуги. Примерно 15% тратят деньги на крупные покупки, 12% — на ремонт, около 5% — на отпуск или обучение.

По словам гендиректора Webbankir Андрея Пономарева, всё больше клиентов приходят в кэптивные МФО — компании, связанные с банками или маркетплейсами. Он уточнил, что многие одновременно пользуются и банковскими, и микрофинансовыми продуктами. При этом микрозаймы выдают только при хорошей кредитной истории и приемлемом уровне долговой нагрузки.

В саморегулируемой организации «МиР» рассказали, что Татарстан занимает около 3% рынка микрофинансирования и входит в топ-10 регионов по спросу. Средняя сумма займа — 10–12 тысяч рублей, чаще всего их берут на срок до месяца. Но распространённый миф о доступности микрозаймов для всех не соответствует действительности — около 80% новых заявок получают отказ.

В Summit Group отмечают, что половина займов идёт на срочные нужды — еду, медицину, покупки. В среднем крупные МФО фиксируют 2–3% займов на оплату ЖКХ, в региональных — до 7%. По их данным, спрос в Татарстане стабилен, без резких скачков.

Эксперты объясняют рост интереса к МФО тем, что банки стали строже оценивать заёмщиков и неохотно одобряют кредиты. Кроме того, микрофинансовые компании предлагают более удобные онлайн-сервисы.

В МФК «Лайм-Займ» подтвердили: с января по июль 2025 года количество заявок от жителей Татарстана выросло на 23,7%. Особенно активны новые клиенты — их доля увеличилась на 51%, тогда как повторные пользователи прибавили лишь 5,6%. Средняя сумма займа тоже выросла — с 32,6 тыс. до 38,3 тыс. рублей.

Игорь Кох, эксперт КФУ, считает, что главные причины роста — снижение доходов и ужесточение банковских требований. Из-за этого люди обращаются в МФО, что может привести к росту долгов и числу банкротов.

Аналитик «Финам» Игорь Додонов отметил: людям всё труднее оплачивать даже обычные расходы, а получить кредит в банке становится всё сложнее. Поэтому они идут в «банковские» МФО, которые активно развиваются.

По мнению Дмитрия Вишневского из «Цифра брокер», микрозаймы становятся способом быстро закрыть небольшие расходы. При этом число «отказников» банков среди клиентов МФО выросло почти вдвое, и объём займов впервые обогнал кредиты по картам.

Алексей Гусев из «Свой Банк» добавил, что рост микрозаймов обеспечивают новые заёмщики, которых банки не одобряют. Он также отметил, что во второй половине 2025 года доступность кредитов может улучшиться — за счёт снижения ключевой ставки и послаблений в требованиях к банкам.

Инна Солдатенкова из «Банки.ру» рассказала, что спрос на микрозаймы стабилен. Он может снизиться, если ключевая ставка продолжит падать, но пока жёсткие меры ЦБ сохраняются, поэтому значительного оттока клиентов из МФО не ожидается.

По оценке «Эксперт РА», в 2025 году объём микрозаймов может достичь 2,4 трлн рублей. Однако с 2026 года независимым МФО придётся чаще отказывать клиентам из-за новых ограничений. В то же время компании, связанные с банками, продолжат расти.

В Summit Group считают, что рынок микрозаймов будет развиваться более равномерно. Рост произойдёт в основном за счёт увеличения средних сумм, а не количества займов. Спрос останется высоким, особенно среди тех, кто не может получить кредит в банке.